Cuando contratamos un seguro de viaje, hay una pregunta que suele aparecer justo antes de pagar: ¿lo contrato con cancelación o sin cancelación?
A primera vista puede parecer una diferencia pequeña. Si el viaje ya está reservado y nuestra intención es viajar, ¿para qué pagar más por una cobertura que quizá nunca utilicemos?
Pero la situación cambia cuando pensamos en todo el dinero que podemos tener adelantado: vuelos, hoteles, apartamentos, excursiones, entradas, alquiler de coche o incluso un viaje familiar completo.
Y ahí aparece la verdadera pregunta: ¿qué pasaría si, antes de viajar, ocurre algo que nos impide hacerlo?
La cobertura de cancelación puede servir precisamente para proteger esos gastos que no podemos recuperar directamente de los proveedores, siempre que el motivo esté contemplado en las condiciones de la póliza.
En este artículo te explicamos qué diferencia hay entre contratar un seguro de viaje con o sin cancelación, qué situaciones puede cubrir, cuándo merece la pena pagar por ella y qué debes tener en cuenta antes de contratarla.
Importante: las coberturas, límites, plazos y exclusiones dependen de cada póliza. Los ejemplos de este artículo están basados en las pólizas de Cap Trip Basic y Cap Trip Plus de Chapka, la aseguradora con la que nosotros viajamos. Antes de contratar, conviene consultar siempre las condiciones vigentes de la póliza que estes contratando.
¿Qué diferencia hay entre un seguro de viaje con y sin cancelación?
La diferencia fundamental es sencilla.
Un seguro de viaje sin cancelación está pensado principalmente para protegerte de los problemas que pueden surgir durante el viaje: asistencia médica, repatriación, problemas con el equipaje, determinadas incidencias con los transportes y otras situaciones contempladas en la póliza.
La cobertura de cancelación, en cambio, entra en juego antes de comenzar el viaje, cuando una causa cubierta te obliga a cancelarlo.
Por ejemplo, imagina que has reservado un viaje a Nueva York para cuatro personas y has pagado 3.500 € entre vuelos y alojamiento. Dos semanas antes de viajar, uno de los viajeros sufre un problema de salud que, según las condiciones de la póliza, permite cancelar el viaje.
Sin cobertura de cancelación, tendrás que acudir primero a las compañías con las que contrataste los servicios para comprobar qué cantidad puedes recuperar. Si existen gastos no reembolsables, podrías perder parte de ese dinero.
Con una cobertura de cancelación que contemple ese supuesto, el seguro puede reembolsar los gastos que el proveedor no te devuelve, hasta el límite establecido en la póliza.
En el caso de los seguros de Chapka, la cobertura de cancelación reembolsa los gastos que no puedas recuperar directamente del proveedor del viaje, como vuelos u hoteles, cuando la cancelación se produce por una de las causas contempladas. El límite es de hasta 2.000 € por persona en Cap Trip Basic y hasta 7.000 € por persona en Cap Trip Plus, sin franquicia.
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Seguro de viaje sin cancelación
Es una opción que puede tener sentido cuando:
- El viaje tiene un coste reducido.
- Las reservas son flexibles o reembolsables.
- Puedes cancelar hoteles y actividades sin penalización.
- El dinero que arriesgas es pequeño.
- Lo que más te preocupa son los imprevistos que puedan ocurrir durante el viaje.
Por ejemplo, si haces una escapada de tres días y el hotel permite cancelar gratuitamente hasta el día anterior, quizá la cobertura de cancelación tenga menos importancia para ti.
Eso no significa que no necesites un seguro de viaje. Cancelación y asistencia durante el viaje son coberturas diferentes.
Seguro de viaje con cancelación
Puede resultar especialmente interesante cuando tienes una cantidad importante de dinero adelantada y existen gastos que perderías si finalmente no puedes viajar.
Por ejemplo:
Has reservado unas vacaciones familiares de 2.800 €. Los vuelos no son reembolsables y el alojamiento solo devuelve una parte del importe. Además, faltan cuatro meses para el viaje.
En una situación así, nosotros valoraríamos seriamente contratar una cobertura de cancelación.
¿Qué cubre el seguro de cancelación de viaje?
Esta es probablemente una de las dudas más importantes y también una de las que más confusión generan.
Tener un seguro de viaje con cancelación no significa que puedas cancelar el viaje porque quieras y recuperar el dinero.
La cobertura funciona cuando la cancelación se produce por una causa incluida en las condiciones de la póliza.
En el caso de Cap Trip, Chapka contempla diferentes situaciones relacionadas con motivos familiares y de salud, requerimientos oficiales, determinadas circunstancias laborales, causas extraordinarias, cancelación de un evento que motivaba el viaje, determinados retrasos del medio de transporte, robo de documentación necesaria para viajar y otros supuestos recogidos en las condiciones. También contempla determinados casos relacionados con la enfermedad, accidente grave o fallecimiento de una mascota.
Por eso, antes de contratar un seguro de cancelación hay una regla fundamental:
No te quedes únicamente con la palabra “cancelación”. Lee qué causas están cubiertas.
¿Y qué pasa si simplemente cambio de opinión?
Este es uno de los errores más habituales.
Si has reservado un viaje a Londres y, dos semanas antes, decides que ya no te apetece viajar, eso no significa que el seguro vaya a devolverte el dinero.
La cobertura está diseñada para determinadas situaciones aseguradas, no para permitir cancelar gratuitamente cualquier viaje.
Por ejemplo:
“Me he puesto enfermo y el médico acredita que no puedo viajar” puede estar contemplado.
“Finalmente prefiero quedarme en casa” no es lo mismo.
También es importante que la causa cumpla las condiciones de la póliza y que no fuera un hecho que ya conocías cuando contrataste el seguro.
Chapka pone como ejemplo que si, en el momento de contratar la cobertura de cancelación, un familiar ya se encuentra hospitalizado y ese hecho es el motivo por el que posteriormente cancelas el viaje, no estaría cubierto por tratarse de una circunstancia que ya conocías al contratar.
¿Cuánto dinero puedes recuperar si cancelas un viaje?
Aquí hay otro punto importante: el seguro no necesariamente te devuelve todo lo que hayas pagado por el viaje.
La cobertura de cancelación de Cap Trip está pensada para reembolsar los gastos que el proveedor del viaje no te devuelve, dentro de los límites contratados y siempre que se cumplan las condiciones de la póliza.
Imaginemos este caso:
Ejemplo: viaje familiar de 2.500 €
Una familia de cuatro personas reserva:
- Vuelos: 1.200 €
- Hotel: 900 €
- Excursiones: 250 €
- Alquiler de coche: 150 €
Total: 2.500 €
Dos semanas antes del viaje ocurre una situación cubierta por la póliza que obliga a cancelar.
El hotel devuelve 500 €, pero los vuelos y otros servicios generan 1.800 € de gastos no recuperables.
La cantidad que podría entrar en juego en la cobertura de cancelación será la que corresponda a esos gastos no recuperados y que cumplan las condiciones de la póliza, teniendo en cuenta el límite asegurado.
Por eso, cuando contratas la cobertura, es importante asegurar correctamente el importe del viaje que quieres proteger.
Y si el viaje es especialmente caro, también debes fijarte en el límite máximo de indemnización.
En Cap Trip, por ejemplo, la diferencia entre las dos modalidades es relevante: Cap Trip Basic contempla hasta 2.000 € de cancelación por persona, mientras que Cap Trip Plus alcanza hasta 7.000 € por persona.
¿Merece la pena contratar un seguro de viaje con cancelación?
La respuesta depende de tu viaje.
No hay una cantidad mágica a partir de la cual todo el mundo deba contratar cancelación. Lo que tenemos que valorar es cuánto dinero tenemos en riesgo y lo fácil o difícil que sería recuperarlo si finalmente no podemos viajar.
Puede merecer especialmente la pena si tu viaje es caro
No es lo mismo perder 100 € que perder 3.000 €.
Si has comprado un viaje de larga distancia, has reservado hoteles no reembolsables y además has contratado excursiones, entradas y otros servicios, la cantidad que puedes perder si no viajas puede ser considerable.
En esos casos, pagar un suplemento para proteger parte de esos gastos puede tener bastante sentido.
Si viajas en familia
Este es uno de los casos que nosotros valoraríamos especialmente.
Cuando viajamos solos, existe un determinado número de circunstancias que pueden impedirnos viajar. Pero cuando viajamos cuatro personas, las posibilidades aumentan simplemente porque somos más.
Pensemos en una familia con dos niños que ha reservado un viaje de 3.000 € para Semana Santa.
El viaje está reservado con cinco meses de antelación. Los vuelos no permiten devolución y el apartamento tiene una penalización importante si se cancela.
¿Pagaríamos algo más para proteger esos 3.000 €?
En un caso así, sí valoraríamos contratar cancelación.
No porque pensemos que el viaje vaya a salir mal, sino precisamente porque hemos invertido mucho dinero y todavía faltan meses para viajar.
Si has reservado con mucha antelación
Si has reservado con mucha antelación, cuanto más tiempo queda hasta el viaje, más circunstancias pueden ocurrir entre el momento de hacer la reserva y la fecha de salida.
Una enfermedad, un accidente, determinados problemas laborales o familiares, una convocatoria oficial… son situaciones que no podemos prever cuando organizamos unas vacaciones con meses de antelación.
En nuestro caso, lo vivimos en primera persona con nuestro viaje por Bali de 10 días que teníamos reservado desde hacía bastante tiempo.
Después de haber organizado y pagado el viaje, se anunció en televisión que se adelantaban las elecciones en España. El problema era que la fecha de las elecciones coincidía con nuestras vacaciones.
Apenas 15 días antes de viajar, recibí presencialmente una carta comunicándome que había sido designada como suplente en una mesa electoral.
Presenté la documentación necesaria para solicitar que me excusaran de formar parte de la mesa electoral, aunque tener un viaje reservado no supone automáticamente que te permitan ausentarte. La normativa establece determinadas causas de excusa, pero en estos casos la decisión depende de que la Junta Electoral valore y acepte las circunstancias concretas.
Por suerte, mi solicitud fue aceptada, pude viajar a Bali y finalmente no tuve que recurrir a la cobertura de cancelación del seguro.
Pero este caso nos hizo pensar en algo importante: cuando reservas un viaje con muchos meses de antelación, no puedes saber qué circunstancias pueden aparecer entre el momento de pagar y el día de viajar.
Y precisamente para eso puede resultar interesante contar con una cobertura de cancelación: no porque pensemos que vamos a cancelar nuestro viaje, sino porque queremos proteger el dinero que ya hemos invertido en él ante determinados imprevistos que sí estén contemplados en la póliza.
Eso sí, cada situación y cada póliza son diferentes. Un viaje por sí solo no garantiza que una determinada causa esté cubierta, por lo que es fundamental consultar las condiciones del seguro antes de contratarlo.
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Si tienes vuelos u hoteles no reembolsables
Este es probablemente uno de los criterios más sencillos.
Hazte esta pregunta:
Si mañana tengo que cancelar este viaje, ¿cuánto dinero perdería realmente?
Si la respuesta es 50 €, quizá la cancelación no sea una prioridad.
Si la respuesta es 1.500 €, 2.000 € o 4.000 €, la situación cambia.
¿Cuándo puede no merecer la pena contratar la cancelación?
También hay situaciones en las que quizá no sea necesario pagar por esta cobertura.
Por ejemplo, imagina una escapada de 150 € en la que:
- El hotel permite cancelación gratuita.
- El vuelo puede modificarse.
- No has reservado actividades no reembolsables.
- Puedes recuperar prácticamente todo el dinero.
En este caso, la cobertura de cancelación puede tener una importancia menor.
Eso sí: que no contrates cancelación no significa que debas prescindir necesariamente del seguro de viaje.
Puedes seguir necesitando asistencia médica, repatriación, cobertura de equipaje o protección ante otras incidencias durante el viaje.
Seguro con o sin cancelación: ejemplos para decidir
Viaje de 200 € por persona
Escapada de fin de semana con hotel cancelable y vuelos económicos.
Nuestra valoración: probablemente no sería el factor más importante de la decisión.
Viaje de 1.000 € por persona
Vuelos internacionales y hotel no reembolsable.
Nuestra valoración: sí merece la pena comparar cuánto cuesta añadir cancelación y qué causas cubre.
Viaje familiar de 3.000 €
Cuatro personas, vuelos no reembolsables, hotel y excursiones pagadas.
Nuestra valoración: valoraríamos claramente contratarla.
Viaje de 5.000 € o más
Viaje de larga distancia, crucero, safari o unas vacaciones familiares con múltiples servicios contratados.
Nuestra valoración: la cobertura de cancelación cobra todavía más importancia, especialmente si una parte considerable del viaje no es reembolsable.
La clave no es simplemente cuánto cuesta el viaje, sino cuánto dinero perderías si finalmente no pudieras hacerlo.
¿Cuándo hay que contratar el seguro de viaje con cancelación?
Aquí aparece una cuestión fundamental: no es lo mismo contratar un seguro de viaje que contratarlo con cobertura de cancelación.
En Cap Trip, si quieres contratar el seguro sin cancelación, puedes hacerlo hasta el mismo día de la salida, siempre antes de emprender el viaje.
Con la opción de cancelación existen condiciones específicas.
Actualmente, Chapka indica que la opción de cancelación del Cap Trip puede contratarse hasta 10 días antes de la salida, pero si han pasado más de siete días desde la reserva del viaje se aplican condiciones de carencia. En concreto, Cap Trip Basic contempla una carencia de siete días, mientras que Cap Trip Plus aplica una carencia de 72 horas en ese supuesto.
Por eso, si acabas de reservar un viaje, no conviene dejar el seguro con cancelación para el último momento.
👉 Si quieres profundizar en este tema, próximamente encontrarás en Vero4travel nuestro artículo “¿Cuándo contratar un seguro de viaje? El mejor momento para estar cubierto”.
¿Qué es la carencia en un seguro de viaje?
La carencia es, explicado de forma sencilla, un periodo durante el cual una determinada cobertura todavía no está activa.
Por ejemplo, imagina que reservas hoy tu viaje y decides contratar más adelante la cobertura de cancelación.
Si en determinadas circunstancias se aplica una carencia de 72 horas, una causa de cancelación que aparezca durante esas primeras 72 horas podría no estar cubierta.
En Cap Trip Plus, cuando han pasado más de siete días desde la reserva del viaje, Chapka establece actualmente una carencia de 72 horas para la opción de cancelación. En Cap Trip Basic, en ese mismo supuesto, la carencia es de siete días.
Esto es importante porque contratar un seguro no significa que todas sus coberturas tengan necesariamente efecto inmediato en cualquier circunstancia.
👉 Si quieres entender este concepto con ejemplos, te recomendamos leer “¿Qué es la carencia en un seguro de viaje? Cómo funciona y cuándo te afecta”.
¿Puedo contratar el seguro de cancelación después de reservar?
Sí, pero hay que tener en cuenta los plazos y condiciones.
Por ejemplo:
El lunes compras los vuelos.
El martes reservas el hotel.
El miércoles decides contratar Cap Trip con cancelación.
En este caso, la fecha de las reservas es importante para determinar si se aplica o no la carencia.
Además, no basta con contratar el seguro después de que haya aparecido el problema. La causa de cancelación debe cumplir las condiciones de la póliza y ser un hecho cubierto que no conocieras previamente.
Por eso, nuestra recomendación es sencilla:
Si sabes que quieres proteger la inversión que acabas de hacer en tu viaje, no esperes meses para contratar la cobertura de cancelación.
¿Y si ya tengo un seguro de viaje sin cancelación?
También es una duda bastante habitual.
Si has contratado un seguro únicamente para estar cubierto durante el viaje y posteriormente te planteas añadir cancelación, debes comprobar si tu póliza permite modificar las coberturas y bajo qué condiciones.
En el caso de Cap Trip, la opción de cancelación tiene sus propias condiciones de contratación y plazos, por lo que no conviene asumir que se puede añadir en cualquier momento sin consecuencias.
¿Cancelación y anulación del viaje son lo mismo?
En el lenguaje habitual de los seguros encontrarás tanto “cancelación” como “anulación”.
En la práctica, cuando hablamos de seguro de cancelación de viaje, nos referimos a la cobertura que permite recuperar determinados gastos cuando tienes que cancelar antes de iniciar el viaje por una causa cubierta.
Lo importante no es tanto la palabra que aparezca en el nombre como leer qué situaciones cubre realmente la póliza, cuál es el límite y qué exclusiones existen.
Entonces, ¿seguro de viaje con o sin cancelación?
Después de todo lo anterior, podemos resumirlo de una manera muy sencilla.
Elige valorar especialmente la opción con cancelación si:
- Has gastado bastante dinero en el viaje.
- Hay muchos servicios no reembolsables.
- Viajas en familia.
- Viajas con niños.
- Has reservado con muchos meses de antelación.
- Los vuelos no permiten devolución.
- El alojamiento tiene una penalización elevada.
- Has contratado excursiones o actividades que no puedes cancelar.
- Perder una parte importante del viaje supondría un problema económico.
La cancelación puede tener menos importancia si:
- El viaje es económico.
- La mayoría de tus reservas son reembolsables.
- Puedes recuperar fácilmente el dinero.
- El importe que perderías si cancelas es pequeño.
Pero hay una última idea que nos parece importante.
El seguro con cancelación no se contrata porque pensemos que vamos a cancelar el viaje. Se contrata porque no podemos saber qué ocurrirá entre el momento en que pagamos el viaje y el día en que nos subimos al avión.
Y esto cobra todavía más importancia cuando viajamos en familia.
Si hemos pagado 2.000, 3.000 o 5.000 € por unas vacaciones, quizá tenga sentido asumir un pequeño coste adicional para proteger parte de esa inversión frente a determinados imprevistos.
En nuestro caso, antes de decidir si contratamos o no cancelación, hacemos algo muy sencillo: sumamos todo lo que hemos pagado por adelantado y que no recuperaríamos si finalmente no pudiéramos viajar.
Si esa cantidad es importante para nosotros, la cobertura de cancelación empieza a tener mucho más sentido.
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Antes de contratar, comprueba siempre las condiciones, causas cubiertas, límites y plazos aplicables a tu viaje.
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